Prehľad portfólia za jún 2021 + komentár k Q2

PREHLÁSENIE: odkazy označené lietadlom ✈ sú affiliate odkazy presmerované na weby mimo peniazepracuju.sk. Pri využití produktov cez takéto linky mám ja aj vy možnosť dostať zľavu z produktu alebo finačnú odmenu, pričom vás to nič nestojí.
Linky označené okom 👁 sú odkazy na recenzie.

Od konca mája 2021 pracujem z domu a popri deťoch doma to znamená, že to, čo by som stihol za 8 hodín v kancelárii zvládnem asi za 15 z domu. Verím tomu, že množstvo rodičov si toto zažilo minulý rok na Slovensku. Teším sa tomu, že vidím detailnejšie ako decká rastú. Prostredná dcéra začína používať viac slovenských slovíčok, keďže momentálne decká nie sú v škôlke a tak sú menej vystavené čínštine. Našťastie si zvykli byť doma, že sa spolu aj zahrajú. Ale už aj ja by som chcel ísť von, hoci aj na detské ihrisko 🙂

Aktualizáciu portfólia som nateraz zredukoval na raz za 3 mesiace. To mi umožnilo napísať dva nové články od marcového prehľadu.

V skratke

  • Akcie: pridal som peniaze na Finax aj Portu. Druhý kvartál tohto roka bol super, nárast o vyše 5%
  • Krypto: začal som staking na Coinbase a Binance (zatiaľ v strate). Dostal som vyplatené z Pynku za Wisdom Points vo forme LTC na Binance účet.
  • P2P: Vybral som 1000 Eur z Crowdestoru, z FastInvestu asi peniaze neuvidím a pridal som slovenskú platformu Port Invest (nepliesť si s Portu.sk)

Detailnejši prehľad nižšie.

Komentáre k investíciám

Akcie

Portu

Portu je roboporadca z Čiech, pôsobiaci na Slovensku. Ak o nich ešte neviete, tu je moja recenzia 👁.

V máji som si pravil vlastnú stratégiu pozostávajúcu z 8 vybraných ETF. O tom, ako som vybral iba 8 z celkových vyše 40 ETF čo Portu ponúka, asi napíšem samostatný článok.

Na prednastavenom portfóliu, s ktorým som začal v marci tohto roka, sa ešte rebalansing neuskutočnil, takže sa zdá, že ten rebalansing nebude až taký problém, ako som si spočiatku myslel (keď nie je rebalansing, tak po roku netreba platiť dane zo zisku danej inestície).

Stav portfólia k 1. júlu:

V marci 2021 spustili program na zníženie poplatkov. Stačí sa zaviazať, že investíciu nevyberiete minimálne 5 rokov (najnižšie poplatky sú ak sa zaviažete na viac rokov).

Nastavil som si 7 ročný horizont, ale pri vlastnej stratégii som si mal dať kratší. Myslím si, že o pár rokov budem chcieť iné ETFká, lebo svet sa vyvíja dosť rýchlym tempom.

Finax

Taktiež som niečo prihodil do Finaxu a tak prvého júla je stav takýto:

Účet na Finaxe ku dňu 1. apríla 2021

Myslím si, že Finax je už na Slovensku dostatočne známy. Ak nie, tak tu je moja recenzia 👁.

Finax vs Portu po troch mesiacoch

V rovnakom čase ako som poslal peniaze na Prvé portfólio na Portu (1. marca) som spravil aj pod-účet na Finaxe nazvaný Por-Por (Porovnanie s Portu).
Tu je výsledok:

Na Finaxe neudávajú presnú sumu portfólia, iba zaokrúhlené na celé Eurá, ale dá sa to vypočítať.
Vložil som 100 Eur, z toho boli poplatky 1,2 Eur a teda sa zainvestovalo 98,8 Eura.
Zo snímky obrazovky je vidieť, že nárast je 9,48% a teda presná hodnota je (98,8 x 1,0948) = 108,166 Eur.
Portfólio na Portu za rovnaký čas zarobilo 8 Eur (teda presných 8%).

A teda za tieto prvé tri testovacie mesiace vyhráva Finax o 0,166 Eura a to aj napriek tomu, že si na Finaxe strhli poplatok za spracovanie vkladu.

Na oboch portfóliách je momentálne aktivovaná akcia vedenie účtu bez poplatkov (na Finaxe je táto akcia na 5 rokov, na Portu na obdobie 3 mesiacov, može sa predĺžiť ak si niekto +další otvorí Portu účet cez pozvánku).

Moje 8 ETF-kové portfólio na Portu stihlo od mája do konca júna narásť o cca 8%. To za dva mesiace je tiež parádny výsledok, ale využil som čas, keď v máji boli trhy trochu dole.
Vložil som dva krát po 500 Eur, tak peňažný výnos a časový výnos sú rozdielne hodnoty.

Ak máš záujem otvoriť si účet na Finaxe, daj mi vedieť cez kontaktný formulár, aby som ti zaslal pozvánku na odpustenie správcovského poplatku (1,2% s DPH) za prvých zainvestovaných 500 Eur (môže to byť postupne 500 Eur, nemusí to byť jednorázový vklad). Taktiež, cez moju pozvánku dostaneš aj prístup k niekoľkým materiálom zo stránky Papučový Investor.
Ak máš záujem vyskúšať Portu.sk ✈, napíš mi cez kontaktný formulár aby som ti zaslal pozvánku na odpustenie správcovského poplatku na 3 mesiace.

Pynk

V Pynku sa podarilo konečne spustiť ich investičné portfólio, ale zatiaľ len pre britských rezidentov, respektíve pre tých, čo majú bankový účet v UK.
Skúsil som to okabátiť poskytnutím UK účtu cez Revolut a Wise, ale nevyšlo to.

Obe aplikácie umožňujú výhodnejší medzinárodný prenos peňazí napr. EUR do GBP.
Otvorením účtu cez odporúčací link Wise ✈ získate prvý prenos peňazí bez poplatkov do výšky 500 GBP.

Popri spustení investičného portfólia sa v Pynku už dajú zameniť tzv. Wisdom Points (body získavané za predpovedanie vývoja cien na daných trhoch) za peniaze a vybrať.

Nateraz pre nerezidentov v UK sa výhra dá vybrať len v podobe Litecoin (LTC).

Podarilo sa mi vybrať 149 USD na LTC účet na Binance keď to spustili a teraz ešte idem vybrať ďalších 30 USD ako výhra za druhý štvrťrok (Wisdom Points za zamieňajú za peňažnú výhru raz za 3 mesiace a teraz to bolo v posledný júnový deň).

Výhra v aplikácii Pynk

Tento kvartál bolo potrebné dosiahnuť aspoň 215 tisíc Wisdom bodov, čo je zhruba 14 GBP. Každý štvrťrok je to iné, podľa toho, koľko ľudí sa zapojí a získa Wisdom body.

Ak neviete čo je to Pynk, tu je moja staršia recenzia 👁a info, že aj slovenský 365fintech do nich investoval.

V priebehu tohto roka by chceli sprístupniť investičné portfólio aj pre zvyšok Európy a majú ešte našliapnuté na latinskú ameriku.

Pynk aplikácia je zadarmo. Ak máš záujem vyskúšať, registruj sa prosím cez tento odkaz ✈.
Za pozvaných aktívnych používateľov (treba spraviť minimálne 15 predpovedí) sa dajú získať dodatočné Wisdom body.

Ak chcete investovať do starupov cez Seedrs, registráciou ce tento affiliate odkaz ✈ dostanete bonus 25 GBP, ak výška vašej celkovej investície dosiahne 150 GBP (môžete rozložiť investície do viac startupov). Seedrs má štatistiku 40% zhodnotenia investícií vrátane default projektov.

Krypto

Elon Musk zatwitoval, že Tesla prestane prijímať platby v Bitcoinoch, lebo že ťaženie Bitcoinu je zatiaľ neekologické, a taktiež v júni sa čínska vláda rozhodla zakázať bitcoinových ťažiarov v Číne. Tí tvorili vyše 60% svetových ťažiarov.
Tieto správy spôsobili riadny prepad celého kryptotrhu.

Fumbi Network

V druhom kvartáli sa mi Fumbi portfólio prepadlo takmer na polovicu

Výsledky hodpodárenia Fumbi za rok 2020 sú už na Finstate. Priznané výnosy su niečo cez 140 tisíc Eur.
Podľa údajov na ich webe ohľadom počtu registrovaných používateľov a priemernej investície by som čakal o niečo viac. Asi nie každý registrovaný je aj zainvestovaný cez Fumbi.

Ak chceš Fumbi vyskúšať, využi zľavu 10% z ich licenčného poplatku (platí po celú dobu používania fumbi účtu). Počas registrácie klikni na “Mám promo kód” a zadaj: fumbipp10 . Takto jednoducho ušetríš na ich poplatkoch.
(štandardná zľava z poplatku je 5 – 7%, čitatelia tohto blogu dostanú až 10%-tnú zľavu cez kód fumbipp10)

Coinbase a Binance

V článku Peniaze zadarmo som spomenul, že skúšam staking na Coinbase a Binance.
Staking je zjednodušene povedané získavanie úrokov za poskytnutie danej krytomeny na určité časové obdobie.

Na Coinbase som vložil 2 x 100 Eur na Algorand a 1 x 100 Eur na Cosmos. Momentálne som v strate takmer 20%.
Taktiež na Coinbase som získal pár iných kryptomien za zodpovedanie kvízu – po prihlásení sa na účet treba pozrieť sekciu Coinbase Earn.

Na binance skúšam tiež staking. Popri ALGO a ATOM som pridal BNB, natívnu menu Binance burzy.
Binance ponúka staking na dlhšie obdobie než coinbase a za vyšší úrok.
Momentálne som teda aj na Binance v strate 🙂

Vyššie úroky na Binance, ale obdobie je na 30, 60 alebo 90 dní.

V pláne mám odpredať krypromeny až po ďalšom Bitcoin halvingu, čo bude niekedy v roku 2024.

Na Coinbase vieš získať extra 10 USD (8,4 EUR) v podobe Bitcoinu registráciou cez tento referral link a ak zainvestujete celkovo aspoň 100 USD (84 EUR).

Registráciou do Binance cez tento okaz získaš zľavu 10% z burzových poplatkov.

P2P

Detail môjho P2P portfólia

Príchodzie úroky

  • Platforma / Zostatková istina / Súčasná hodnota / Prijatý úrok za jún 2021
  • Žltý melón ✈ / 2 610.20 / 3 724,56 / 10,04
  • Mintos ✈ / 1 030 / 1 755,08 / 11,02
  • Twino ✈ / 1 000 / 1 375,82 / 10,32
  • FastIvenst ✈ / 457,97 / 661,76 / 0.26 ! v súčasnosti neoporúčam, vyberám peniaze
  • Crowdestor ✈ / 6 200 / 8 571,25 / 34,78
  • Kuetzal / 1 100 / 0 / 0 ! prebieha súdny spor
  • PortInvest ✈ / 500 / 507,18 / 7,18
  • Spolu / 12 898,17 / 16 595,65 / 73.60

Žltý melón

V apríli mi skončila Casfree Pôžička s 1500 Eur istinou, ktorá mi dávala mesačne 7,50 Eur na úrokoch.
Peniaze som reinvestoval do inej Cashfree, ale tá ešte nezačala prinášať úroky.

Posledné tri mesiace sú celkové príchodzie úroky nižšie a nižšie:

  • apríl: 23,02 Eur
  • máj: 12,16 Eur
  • jún: 11,20 Eur

Je dosť možné, že sa začína prejavovať to, že už investujem iba do garantovaných Partnerských pôžičiek za 7,9% a skončili a končia mi štandardné aukcie s vyššími úrokmi.

Zo 65 pôžičiek mám 39 Parnerských, z nich je 6 v omeškaní (menej než 60 dní), 6 Casfree (z toho jedna CasfreeHypo zadaná omylom, zvyšok Casfree Bývanie). Zo štandardných aukcií (20 kusov) sú 3 právne vymáhané a dve v omeškaní do 60 dní.

Žltý melón, prehľad za jún 2021

Investičná výnosnosť podľa ŽM je 5,50%, XIRR 6,93% (pokles z marcového 7,02%).

Ak ťa žltý melón zaujal, zaregistruj sa prosím cez tento referral link ✈. Po splnení podmienok mám šancu získať určitý peňažný bonus. Následne aj ty budeš mať možnosť získať bonusy za odporúčanie, či už privedením nového investora alebo aj žiadateľa o pôžičku.

Mintos

Koncom apríla som z Mintosu vybral 1000 Eur. Výber bol bez problémov.

Ostáva mi 1755 Eur, ktoré tam nechám bežať. Nanešťastie až 325 Eur je v Recovery, a to neviem teda, či tie peniaze ešte niekedy uvidím.

Aktívne sa teda s Mintosom už nebudem zaoberať, keďže výška nesplácaných úverov je dosť nemilá.
Peniaze tam nechávam len aby som mal prehľad, ako sa tejto platforme darí.

Mintos, nástenka, jún 2021

Výnos: údaj na Mintose: 10,80%, XIRR 9,40% (taktiež mierny pokles v porovnaní s marcom tohto roka).

Ak ešte nemáš účet na Mintose, možeš sa zaregistrovať cez tento referral link ✈ . Kvôli Korona vírusu COVID-19 Mintos momentálne neponúka bonusy pre novoregistrovaných investorov registrovaných cez referral odkazy.

Twino

Omeškané splátky klesli z 25% na 22,5%, takže s Twinom som viac spokoný než s Mintosom.

Výnos je zdá sa menší, ale radšej mať menší výnos a prístup k peniazom, než papierovo väčší výnos a peniaze v čudu.

Twino, nástenka, jún 2021

XIRR za jún podľa mojich prepočtov je 9,27%, Twino píše 8,59%.

V máji 2020 Twino spustil kampaň pre nových investorov. Ak zainvestujete minimálne 100 EUR, Twino vám pripíše bonus 15 EUR. Treba sa registrovať cez tento odporúčací odkaz ✈. Ponuka platí do odvolania.
Spísal som recenziu, ale sami si musíte stanoviť kritériá, podľa ktorých sa rozhodnete. či investovať alebo nie.
Ak chcete skúsiť Twino s menšou sumou, môžete získať bonus 1% z vkladu registráciou cez tento link ✈.
 

FastInvest

Tu som stopol reinvest a papierovo mi ležia peniaze na účte.

Naneštastie peniaze, ktoré mám akože na účte sa nedajú vybrať. Zo 640 Eur čo mám akože na účte mi “systém” dovolí vybrať iba 33 Eur.

Pôvodne som investoval 1000 Eur, doteraz sa mi podarilo vybrať 542 Eur. Zostávajúcich 458 Eur už nečakám, že sa mi vráti.

Firma ešte akože funguje, ale je jasné že majú problém a financie investorov neboli oddelené od financií firmy.

FastInvest, nástenka, jún 2021

FastInvest je teda taká kapitola v mojom investičnom živote, rovnako ako Kuetzal, kedy som išiel stádovito aj keď blikali červené kontrolky… FOMO v danom čase.

XIRR je akože 9,47%, ale vskutočnosti to bude strata.

Crowdestor

Z Crowdestoru tiež vyberám, keď sa mi na účte nazbiera 1000 Eur.
Väčšina projektov je v omeškaní alebo aj prestali splácať. Ešte mi ostáva vybrať 6200 Eur aby som získal naspäť to, čo som investoval.

Crowdestor sa napriek tomu stále teší relatívnej obľube investorov a CEO ponúka 70% akcií Crowdestoru používateľom, aby sa stali akcionármi a tak mali väčšie slovo pri rozhodovaní o smerovaní firmy.

Trochu som nalomený, či kúpiť ich akcie, lebo by to mohla byť šanca získať podieľ na zisku firmy aj keby som už nemal nič zainvestované cez ich P2P portál.

Film Warhunt (info na IMDB) mal vraj premieru pre investorov, ale ešte som nevidel žiadne recenzie. Vraj ešte rokujú s distribútormi na vysielanie.

Keďže tam hrajú známi herci ako Robert Knepper a Mickey Rourke, tak verím tomu, že sa film v kinách skutočne objaví.

Crowdestor, nástenka, jún 2021

XIRR je momentálne na 13,43%, ale tiež je tu otázne, či sa mi podarí vybrať aspoň toľko, čo som do toho vložil.

Do konca decembra 2020 Crowdestor ✈ ponúka cashback 2% z investovanej sumy. Podmienkou je investovanie na primárnom trhu (investície na sekundárnom trhu nezískajú 2% cashback).

Kuetzal

Sledujem súdny spor s Kuetzalom, v ktorom som utopil 1100 Eur. Zdá sa, že malú časť sa podarí vymôcť a rozdeliť podvedeným investorom. Ale je to ešte beh na taký rok, možno viac.

Port Invest

Hoci mám skôr negatívne skúsenosti so zahraničnými P2P portálmi (slovenský Žltý melón je zatiaľ fajn, hoci úroky sú nízke), dovolil som si skúsiť ďalšiu slovenskú P2P platformu.

Sranda, že majú podobný názov, preto upozornenie – Port Invest je P2P portál zo Slovenska, Portu je roboadvisor z Čiech. Nepliesť si to 🙂

Narazil som na nich náhodou, zdá sa, že nemajú až taký marketing ako Žltý melón, ale podľa Finstatu majú oveľa vyšší obrat:

Port Invest asi ešte nepodal daňové priznanie za rok 2020, ale za rok 2019 ich obrat bol viac ako dvojnásobný oproti Žltému melónu.

Zatiaľ som tam dal 500 Eur (potrebné minimum) na skúšku.

Keď sa zorientujem, napíšem recenziu.

Nateraz môžem povedať, že zadávať investície manuálne sa v podstate nedá (rýchlo sú rozobraté), ale pri zapnutí autoinvestu (nie sú tam žiadne parametre, iba Autoinvest Áno alebo Nie) systém sám zainvestuje a vidím zmluvy pri jednotlivých investíciách.

Trošku som prekvapený, že v zmluve priamo vidím kontaktné údaje osoby, ktorej som požičal peniaze. Žltý melón to má anonymizované.

Port Invest tvrdí, že garantuje prevzatie splácania za dlžníka, ak dlžník bude mať problémy. Uvidíme. Úroky sa pohybudjú okolo 20%.

Odkaz na webstránku: Port Invest ✈

Na záver

Ešte v roku 2019 som mal 100% investícií v P2P portáloch. Momentálne je to okolo 65%, čo je stále vysoké číslo.

Aj by som sa tešil, že mám v investíciách už niečo cez 25 tisíc Eur, ale v podstate len nejaká tretina z toho je, čo viem reálne vybrať do pár dní (ETFká a kryptomeny). Zvyšok je otázne, že čo z toho uvidím.

Pomaly teda preklápam peniaze do ETF (Finax a Portu)

Ešte čakám na spustenie investičného portfólia na Pynku. Zatiaľ dostupné len pre UK obyvateľov, ale verím tomu, že do roka to bude sprístupnené aj pre všetkých európanov.

Ako som spomenul v úvode, už som mesiac na home office. Popri deťoch si skúšam vyhradiť aj čas na zlepšenie kondičky.

Nainštaloval som si aplikáciu Fitify (spomínal som ich v niektorom z minulých prehľadov). Stojí za ňou český startup.
Popri tom som sa dočítal aj o Workout Pro a 7 min Pro.
Všetky aplikácie ponúkajú prehľad cvikov, čo sa dajú robiť doma, aj bez náradia.
Rozsah cvikov je viac menej rovnaký v každej aplikácii.

Vo Fitify sú cviky ukázané cez krátke animácie skutočných ľudí, zatiaľ čo Workout Pro a 7 min Pro majú len kreslené postavičky.

Fitify aj Workout Pro majú aj plán cvikov na 4 – 5 týžňov.

Vizuálne mi príde krajšie Fitify, ktoré teraz používam, aj keď pri Workout Pro sa mi viac páči ich menu pre 28 day challenge.
Fitify popri tom upravuje výber cvikov cez algoritmus a tak každý deň je tam obmena, takže cvičenie nie je také monotónne. Dá sa nastaviť, či cvičením chcem zlepšiť kondičku, zredukovať tuky alebo nabrať svaly.

Takouto vsuvkou vám chcem vlastne len popriať, že popri peniazoch si opatrujte aj svoje zdravie 🙂

Kam ďalej: Pre grafy vývoja portfólia v čase pozri stránku Sumár.

2 komentáre

  1. Ahoj Marek ;-). Chcem sa len spytat, aku mas strategiu, ked tvoje porfolio je rozdele cez take mnozsto investicnych platforiem. Je to o rozkladani rizika, alebo skor o skusani?

    1. Ahoj Tomáš,
      ono, postupne sa to nabaľuje.
      V rokoch 2014 – 2016 som o inom než P2P nevedel. S P2P to bolo skôr o tom, kde získať najvyššie úroky.
      V roku 2020 väčšina P2P portálov mala problémy, tak ma to nakoplo sa zamerať na nejaké bezpečnejšie investovanie – ETF. Vedel som o tejto forme, ale nevedel som ako. Ak by na Slovensku nebol Finax, asi by som s ETF doteraz nezačal.
      Tretia kategória je krypto, to skúšam podobne ako P2P – je to teraz populárne, tak som zvedavý, čo z toho bude.

      V podstate iba v prípade investovania do akcií/ETF sa dá hovoriť o rozložení rizika. Investovanie do akcií je regulované odvetvie, tak napr. pri Finaxe je garančný fond na ochranu vkladov do výšky 50 000 EUR (garantuje vyplatenie hotovosti na účte v prípade krachu sprostredkovateľskej spoločnosti, negarantuje výnosnosť investície) a Portu má podľa českých zákonov garanciu až do výšky 100 000 Eur. Tu by som ešte chcel pridať Interactive Brokers keďže nedávno znížili poplatky a zrušili poplatok za neaktivitu. Tam je garancia vkladov tiež do stotisíc Eur pre účty pod IB Maďarsko. V týchto prípadoch sa dá hovoriť o rozkladaní rizika.
      S P2P mi to vyšlo skôr tak, že s každou novou platformou sa riziko len zvýšilo a prerobil som.
      A krypto je len taká menšia časť portfólia, ktorú keď stratím, tak mi to nebude vadiť.

      Takže skúšam, skúšam, a snáď už idem dobrým smerom (ETF). Uvidíme, aké formy investovania prídu o 5 – 10 rokov a snáď predošlými skúsenosťami budem schopný sa vyvarovať podvodným formám investovania.

Leave a Reply

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *